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东说念主工智能时代在融资租借行业风险经管中的应用盘考开yun体育网

本文2024年12月刊登在《审计不雅察》第76期

融资租借行业动作金融界限与实体经济结合最深奥的行业之一，在助推新质出产力高质料发展方面具有独到的上风。中央金融职责会议明确提议全面强化金融监管的新任务，必须灵验贯注和化解金融风险。频年来，生成式东说念主工智能（AIGC）时代连忙发展，对多个行业产生了深入影响。因此，需要探索利用东说念主工智能和大数据时代翻新，优化融资租借公司监管经过，普及企业治理服从。

融资租借业务的基础框架包括承租企业、租借物和出租方三个中枢参与对象，交游过程分为样貌初审准入、样貌本色性审查和租后经管三个关节阶段。基于此，本文构建了以东说念主工智能和大数据时代为中枢的“三元三次”智能经管框架（见图1），旨在系统遮掩融资租借业务中的中枢参与对象和关节阶段，通过东说念主工智能时代竣处事务、决策和合规三个维度的智能化经管，提高业务效率和风险经管水平。

一、“三元三次”智能经管框架的特色

图1. “三元三次”智能经管框架

二、“三元三次”智能经管框架的竣事旅途

（一）结合行业画像的方向承租企业评估框架

图2. 结合行业画像的方向承租企业评估总体框架

阛阓风险是融资租借行业中的主要挑战，尤其是当承租企业场所行业不景气或阛阓需求波动增多时，可能导致订单减少、租借物闲置等风险。因此，精确分析承租企业所属行业至关禁锢，通过与行业进步企业的财务筹划相比，不错灵验普及对承租企业竞争力和运营状态的评估精度。在样貌准入阶段，征集并分析有关行业数据成为不成或缺的职责。结合行业画像的方向承租企业评估总体框架（见图2），利用东说念主工建设数据源和大言语模子时代，旨在治理奈何高效征集散播的行业数据，以准确撑抓风险评估和决策撑抓。

（二）承租企业推敲质料智能化评估框架

图3.承租企业推敲质料智能化评估总体框架

（三）承租企业智能化租后经管及风险预警框架

图4.承租企业智能化租后经管及风险预警总体框架

（四）租借物智能化全人命周期经管决策

图5.租借物智能化全人命周期经管总体框架

（五）面向决策扶植的驾驶舱及智能问答系统

通过引入智能驾驶舱和基于大言语模子的智能问答系统，以普及带领层的决策效率和质料。要点包括集成定制化驾驶舱，整合产业链、企业尽调及承租企业画像等关节数据，为决策者提供全面且易于打听的信息平台。同期，提议基于RAG时代的智能问答系统，通过高效的数据查询与分析，竣事对复杂数据集的即时透露和精确恢复，进一步普及决策层的信息得到和决策速率。